Поиск по темам

Разделы

Новости

ТОП-12 статьи

Случайная статья


Как правильно получить кредит на строительство дома?

Ваш дом --- это инвестиционный проект. И относиться к нему нужно именно как к инвестиции, а не только к средству роскоши или комфорта. Это означает, что с финансовой точки зрения дом нужно строить грамотно.

Загородный частный финский дом как инвестиционный проект

Строительство жилья — это долгосрочный и очень затратный проект, но при правильном подходе, не смотря вложение денег и вашего времени он способен окупиться. Каким образом?

С одной стороны, частный дом окупается по сравнению с альтернативами. Например, если ваша большая семья живёт в маленькой квартире, то одной из неприятных альтернатив будут постоянные ссоры с близкими. Которых бы могло не быть, если бы у каждого члена семьи была своя комната, и два санузла на всех. Согласитесь, что семейный покой и счастье стоят вложенных денег.

Другой альтернативой частному дому будет приобретение городской квартиры, по цене примерно 75 000 рублей за квадратный метр площади. Если учесть, что завод ДКМК может построить отличный финский дом по цене 25 000 рублей за квадратный метр, это означает, что за те же деньги вы получите в два раза большую полезную площадь (мы учли, что часть денег уйдёт на приобретение и обустройство участка --- забор, септик, скважину, сад, качели и т.д.)!

Еще дом является инвестицией в том случае, если Вы можете продать его за большие деньги, чем построили, и это вполне возможно сделать. Нам известны случаи, когда семья заказывала нам дом по цене два миллиона рублей, а продавала его за три с половиной, причем участок стоил триста тысяч, а скважина с забором и септиком обошлись в двести шестьдесят. Итого выручка семьи составила 3 500 000 --- (2 000 000 + 300 000 + 260 000) = 940 000 тысяч рублей. Как считаете, неплохой заработок за два года?

И, наконец, само проживание в доме обходится дешевле проживания в квартире. Особенно в том случае, когда речь идет о проживании большой семьи.

Большой семье гораздо проще и выгоднее проживать в частном доме за пределами города, чем ютиться в квартире, с высокими коммунальными платежами, соседями, проблемами парковки и вечным недостатком свободного места.

Проживание в загородной недвижимости снижает ваши расходы по обслуживанию жилья, особенно в том случае, если вы построили энергоэффективный и недорогой финский дом.

При этом, если вас приравняют к сельским жителям, то вы сможете получать различные льготы и компенсации, в частности, по уплате налогов.

Но, чтобы сократить срок окупаемости дома, начальные вложения должны быть невелики! Но даже при такой небольшой цене дома под ключ как два с половиной миллиона рублей за сто квадратных метров, эти два с половиной миллиона надо где-то взять!

Не секрет, что денег обычно на строительство дома большинству российских граждан не хватает. Грамотная экономия на строительстве может помочь, но не решить вопрос полностью, поскольку жильё в любом случае остаётся дорогой покупкой. Поэтому вопрос о кредитовании является важным и актуальным.

Эта статья посвящена правильному выбору кредита на строительство дома

Принципы правильного кредитования на строительство дома.

Как коммерческая строительная компания "Завод ДКМК", мы конечно, мечтаем получить именно от Вас заказ на строительство дома. Но как строительная компания, имеющая миссию --- "Дарить людям счастье жизни в своём собственном доме" мы заботимся о том, чтобы ваше семейное счастье не было омрачено ежемесячными выплатами по неподъёмному кредиту!

Достаточно часто, люди сначала подбирают себе проект дома своей мечты, потом выясняют сколько это стоит, потом расстраиваются и начинают думать о максимально возможном кредите. Потом берут кредит, строят большую коробку дома, без инженерных коммуникаций и отделки, живут в съёмной квартире и платят аренду и кредит одновременно. Это в корне неправильный подход --- дом должен окупаться хотя бы тем, что даёт Вам крышу над головой сразу!

Поэтому давайте вместе разберём несколько полезных принципов правильного кредитования.

  1. Расчёт. Вы считаете сколько у Вас сейчас накоплено денег. Считаете ежемесячный доход семьи. Ежемесячный платеж по кредиту должен быть меньше 25% Вашего семейного дохода за вычетом обязательных ежемесячных платежей, которые Вы платите (квартплата, электричество, интернет, бензин и др). По величине допустимого ежемесячного платежа вы вычисляете сумму кредита с учётом выплаты в течение десяти лет. Плюсуете её к накопленным средствам и получаете начальный взнос на строительство дома. Так вот, дорогие мои Заказчики, эта сумма должна оплатить как минимум не коробку дома, которую Вы будете достраивать еще пять лет, а дом под чистовую отделку, подключенный к инженерным сетям! В таком доме уже можно жить, а это означает изрядную экономию средств на аренде жилья!
  2. Полная информация. Перед тем, как взять кредит, Вы несколько дней изучаете предложения от всех банков. Поскольку платить по кредиту придётся достаточно долго, разумно быть предусмотрительным до того, как Вы взяли ипотеку, а не после. Также разумным является изучение условий страхования жизни в банке и скрытых выплат банку. Например, если Вы берете кредит на миллион рублей под 12% годовых на десять лет, а обязательным условием получения кредита является страхование рисков банка в размере 100000 рублей и в итоге проценты будут начисляться не с одного миллиона, а с 1 100 000 рублей, то реальный процент за десять лет будет существенно выше --- проверьте!
  3. Ставка должна быть минимальной — идеальный вариант, когда процент по кредиту приблизительно равен максимальным ставкам по вкладам. Не забывайте, что ипотека --- это кредит под залог вашей собственности, например, участка земли на котором стоит дом. Один лишний процент ежемесячно за десять лет, это очень заметная сумма в итоге!

Сложности оформления ипотечного кредита для строительства дома

Надо понимать, что банки своими деньгами не рискуют. Ипотечный кредит выдаётся только в том случае, если Вы предоставите банку гарантию возвратности средств. Это означает, что при покупке, например, квартиры с использованием заёмных средств, эта квартира остаётся в залоге у банка до полной выплаты долга.

А что является залогом при ипотеке на строительство дома? Ведь самого дома еще нет, он только где-то в проекте, и невозможно наложить обременение на то, чего еще не существует! Поэтому потенциальный заемщик должен найти подходящий залог для банка, иначе вашу заявку на кредит и рассматривать не будут.

Первое, что приходит в голову --- это заложить сам участок земли. Но банк не может дать кредит по сумме превышающий 75% стоимости участка, а для строительства дома этого обычно недостаточно.

Требуется найти еще какой-то залог? Причём в залог можно отдать только имущество принадлежащее лично Вам! Самое простое решение --- это оставление в залог недвижимости, которая уже находится в собственности заемщика. Если у вас есть какая-то недвижимость, к примеру, квартира, то будет даже несколько вариантов построить дом в кредит.

  • Первый --- взять простой нецелевой кредит под залог недвижимости, полученные средства направить на постройку дома.
  • Второй вариант --- взять именно ипотеку на строительство дома под залог имеющегося жилья, этот вариант будет более сложным в оформлении, но зато окажется на порядок выгоднее. Наложение обременения на имеющуюся недвижимость никак не мешает вам все также полноценно ее использовать, только сменить собственника вы не сможете.
  • Третий вариант --- отдать в залог земельный участок, на котором будет возводиться дом. Земля в любом случае уже должна находиться в собственности заемщика, невозможно по одному кредитному договору и землю купить, и дом на ней построить. Так что, кредит на строительство дома уже заведомо предполагает, что у потенциального заемщика есть оформленная на него земля. Вот этот участок и можно оставить в залог.

Особенности ипотечного кредита под залог земли

Итак, у вас уже есть земля, на которой вы будете строить дом, значит, можно использовать ее для оформления ипотеки.

Сначала банк потребует выполнить оценку вашего участка. Исходя из цены в акте оценки, будет назначена максимально возможная сумма кредита, обычно это 70-75% от рыночной стоимости земли. Оценка проводится силами заемщика, это может быть самостоятельный поиск эксперта или же банк посоветует обратиться в определенную фирму. Специалист выезжает на место, изучает объект, делает замеры, а после составляет акт, в котором и будет прописана рыночная цена объекта. Стоимость оценки объекта, может оказаться на 10-15% меньше той, на которую вы рассчитывали. Одна из причин этого --- при оценке учитываются примерные дальнейшие затраты на облагораживание объекта. Акт об оценке будет действовать 6 месяцев.

Так как банк выдает сумму, отталкиваясь от указанной экспертом цены, то здесь заемщика ждет еще одна сложность --- сумма кредита может оказаться гораздо меньше той, что нужна на возведение дома. Гражданину может хватить буквально только на фундамент и все. Где взять денег на дальнейшее строительство?

Если вы понимаете, что выданной суммы вам не хватит, нужно заранее обговорить с банком ситуацию и прийти совместно к какому-то решению. А решение чаще всего одно --- постепенная замена залога.

Например, Вы получили деньги под залог земли, их хватило на возведение фундамента и еще какие-то работы. Получился уже не просто участок земли, а участок с постройкой, его стоимость возросла. Теперь по согласованию с банком вы вновь приглашаете оценщика, который определяет новую стоимость залога, которая оказывается выше. Банк переоформляет залог, разницу в цене отдает заемщику. И так можно делать несколько раз, в процессе строительства объект будет становиться все дороже.

Помощь Завода ДКМК в получении кредита

Завод ДКМК является строительной компанией, но мы можем помочь Вам с получением кредита в банке-партнёре или порекомендовать проверенного кредитного брокера. Мы вас уверяем, что оплата труда брокера намного меньше, чем сэкономленные им ваши деньги, время и нервы. Пользуйтесь услугами профессионалов, это выгодно.

Банки, где можно взять кредит на строительство дома

Мы уже писали об ипотеке на строительство дома от Сбербанка.

Сейчас мы готовы предложить Вам интересные условия от нового партнёра --- ЛокоБанка.

Кредит от Локобанка на строительство дома

Заполнить заявку на кредит можно у нас в офисе.


Метки: Информация

Похожие статьи

Ветровая доска

Ветровая доска --- защита и украшение дома

Шведский каркасный дом

Шведские каркасные дома --- от старинных до современных

Отопление каркасного дома или какой котёл выбрать?

Как правильно выбрать котёл для Вашего дома?